El Tesoro aprieta la valla sobre las criptomonedas

Una mujer utiliza un cajero automático de bitcoin en Barcelona en febrero de 2021.Cesc Maymo / Getty ImagesJavier Pastor no le teme a esos días negros en los que un simple mensaje de Twitter escrito por el magnate Elon Musk puede ......

Una mujer usa un cajero automático de bitcoin en Barcelona en febrero de 2021.Cesc Maymo / Getty Images

Javier Pastor no le teme a esos días negros en los que un simple mensaje de Twitter escrito por el magnate Elon Musk puede hundir el precio del bitcoin. Tampoco parece molestarle que la criptomoneda más famosa del mundo, ahora alrededor de $ 33,800, haya perdido casi la mitad de su valor desde que rompió la barrera de los $ 60,000 hace tres meses. Ni los avisos de inestabilidad que lanzan periódicamente organismos como la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) o el Banco de España. A este licenciado en Administración de Empresas y Marketing que entró en contacto con las criptomonedas en 2017, lo que le provoca una desconfianza capital es el sistema financiero que durante siglos se ha encargado de canalizar el ahorro de los ciudadanos. “Para mí lo verdaderamente arriesgado es tener el dinero en un banco. Parece una forma de perderlo ”, asegura este amante del nuevo credo monetario desde la terraza de una cafetería del centro de Madrid.

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Pastor, de 36 años, quien asegura invertir el 90% de sus ahorros en bitcoins y el 10% restante en otras criptomonedas, es un caso muy particular. Pero cada vez menos. Estos activos no han logrado convertirse en monedas de pago regulares ni en un instrumento masivo de reserva de valor. Y los planes de varios bancos centrales para lanzar sus propias monedas digitales amenazan su reino. Pero es innegable que, a pesar de las críticas de los reguladores, lo que hace años parecía una excentricidad de una minoría de expertos en tecnología se ha extendido hasta convertirse en un lugar común en muchas carteras de inversión. Y todo apunta a que esta tendencia no va a desaparecer.

De la mano del creciente interés de inversores de muy diversa índole -desde jóvenes que destinan unos cientos de euros para experimentar el vértigo de los vaivenes de bitcoin hasta grandes fortunas en la búsqueda de fuertes retornos- las autoridades están centrando cada vez más su atención en este mundo. La consultora PwC admite un aumento “exponencial” en los últimos meses de clientes con consultas sobre las implicaciones fiscales de los criptoactivos.

La aprobación de la ley de medidas de prevención y antifraude, que obliga a las plataformas de negociación de estas monedas digitales a colaborar para prevenir el fraude, ha disparado el número de consultas. María Sanchiz, socia responsable de la Empresa Familiar PwC, asegura por videoconferencia: “Asesoramos a clientes con importantes plusvalías superiores a los 100.000 euros. Son personas que invirtieron hace mucho tiempo y han obtenido ganancias muy importantes o grandes activos que están comenzando a invertir en criptomonedas como bien alternativo para diversificar su cartera ”.

Tarea de detective

Sanchiz explica a sus clientes que deben emprender una tarea casi detectivesca para reconstruir las operaciones que han reportado esas ganancias y así despejar las sospechas de que estos fondos provienen de actividades ilícitas. “Mucha gente cree que solo tienes que declarar lo que has obtenido con las criptomonedas cuando las cambias a euros u otra moneda legal. Pero cualquier cambio entre estos activos, por ejemplo de bitcoin a ethereum, ya representa un aumento de activos que deben declararse ”, detalla este experto. Si las ganancias obtenidas provienen de los últimos cuatro años, el tratamiento fiscal será similar al del cambio de moneda, por ejemplo, de dólares a yenes. Y allí se aplicaría una tasa de entre el 19% y el 26%.

Si se puede demostrar que las plusvalías son más antiguas, Hacienda podría considerarlas prescritas. Pero ahí el inversionista puede encontrarse con un problema: que el fisco no cumple con la evidencia aportada y lo considera un aumento injustificado del patrimonio, lo que conllevaría un impuesto con tasas marginales superiores al 45%. “Aconsejamos a nuestros clientes que aporten todas las pruebas posibles para demostrar que los fondos no se derivan de actividades ilícitas y para justificar las plusvalías. En la gran mayoría de los casos, las ganancias se invertirán en propiedades como inmuebles, que necesariamente tendrán que registrarse. Y ahí el Estado siempre tendrá la información necesaria para preguntarte de dónde vienen estos fondos ”, concluye el socio de PwC.

Más allá de la regularización de beneficios con Hacienda, Pablo Fernández Burgueño, abogado de PwC Fiscal y Legal, advierte hacia dónde puede ir el próximo foco de preocupación para este tipo de inversores: qué pasaría si mueren sin dejar claro dónde están las claves. para acceder a sus fondos. “Conozco gente con grandes cantidades de dinero en criptomonedas. Y su mayor preocupación es cómo asegurarse de que estos activos criptográficos pasen a sus herederos. Algunos han grabado claves privadas en placas de metal y las han depositado en la casa de sus padres. Otros han declarado la mitad de su clave privada en el notario y han dejado la otra mitad con un familiar. Estamos hablando de personas con cientos de miles o millones de euros que quieren asegurarse de que sus fondos sigan siendo accesibles ”, concluye.

Advertencia

El Banco de España y la CNMV publicaron una nota conjunta en febrero advirtiendo del alto riesgo inherente a este tipo de inversiones por su volatilidad, complejidad y falta de transparencia. A pesar de reconocer que las criptomonedas pueden dinamizar y modernizar el sistema financiero, las dos organizaciones advirtieron sobre la falta de un marco regulatorio europeo. Y recordaron que no se consideran un medio de pago, ni cuentan con el respaldo de un banco central y que no están amparados por mecanismos de protección al cliente como el Fondo de Garantía de Depósitos o el Fondo de Garantía del Inversor.

La ley antifraude, publicada en el BOE el 10 de julio, introduce la obligación de proporcionar información sobre los saldos de los tenedores de monedas virtuales, así como sobre las operaciones con estas monedas. “Hasta ahora”, explican fuentes de la Agencia Tributaria, “las acciones sobre criptomonedas se basaban en requisitos específicos para las entidades, lo que implicaba un hilo previo para tirar. Ahora tendremos un suministro de información permanente y homogéneo ”. La CNMV confía en que esta ley reduce el riesgo de blanqueo de capitales y destaca la importancia de la regulación “unificadora y coordinadora” del régimen europeo. “Pero no está relacionado con la regulación de inversiones en criptoactivos, ahora en discusión en la UE”, matizan las fuentes consultadas.

Javier Pastor insiste en que la llegada de este mundo cambiará las relaciones con el dinero tal como lo conocemos. Frente a quienes critican la opacidad y alto riesgo de las criptomonedas, destaca sobre todo la transparencia de un universo como el de bitcoin, que no depende de ningún organismo centralizado. Y recuerda también que en los últimos años se ha revalorizado un 200% anual, un porcentaje inmejorable con cualquier otro tipo de inversión. “Pero esto no es lo que más me interesó. El dinero es una herramienta de poder. Y la tecnología detrás de las criptomonedas garantiza que nadie va a controlar tus inversiones, que no vas a depender de un banco central que nadie sabe a qué intereses obedece ”, concluye, admitiendo con una sonrisa que su discurso puede sonar un poco. conspiración .

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Si se puede demostrar que las plusvalías son más antiguas, Hacienda podría considerarlas prescritas. Pero ahí el inversionista puede encontrarse con un problema: que el fisco no cumple con la evidencia aportada y lo considera un aumento injustificado del patrimonio, lo que conllevaría un impuesto con tasas marginales superiores al 45%. “Aconsejamos a nuestros clientes que aporten todas las pruebas posibles para demostrar que los fondos no se derivan de actividades ilícitas y para justificar las plusvalías. En la gran mayoría de los casos, las ganancias se invertirán en propiedades como inmuebles, que necesariamente tendrán que registrarse. Y ahí el Estado siempre tendrá la información necesaria para preguntarte de dónde vienen estos fondos ”, concluye el socio de PwC.

Source: https://then24.com/2021/07/24/the-treasury-tightens-the-fence-on-cryptocurrencies/

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