Molti hanno espresso timori su come gli imprenditori e i lavoratori più giovani possano far fronte all’aumento dell’inflazione e all’impennata del costo della vita. Ma non abbastanza di noi stanno parlando delle pressioni che devono affrontare i membri della società in pensione.
La crisi economica minaccia di disfare i risparmi dei pensionati americani. E il governo non sta concentrando la sua attenzione sulla questione. Di conseguenza, l’onere è sui risparmiatori di pensione. E quello che devono fare è chiaro: i pensionati devono ottimizzare la loro libertà di investire attraverso la diversificazione.
La maggior parte delle persone avrà pianificato i propri budget per la media storica di un tasso di inflazione del 3%; in realtà, ha dimostrato di essere quasi il triplo di quello degli ultimi tempi. L’inflazione ha raggiunto il massimo da 40 anni a marzo, salendo dell’8,5% su base annua .
Questo drammatico aumento dell’inflazione è diventato finanziariamente catastrofico per i pensionati. Immagina qualcuno che ha un reddito di pensione annuale di $ 25.000. Un tasso di inflazione dell’1% lo riduce a poco più di $ 20.000 dopo due decenni, mentre un tasso di inflazione del 2% lo riduce a meno di $ 17.000.
E questo è solo uno dei tanti successi che gli americani in pensione hanno dovuto assorbire negli ultimi tempi. Un altro è un aumento record del 14,5% dei premi per il nostro programma di assicurazione sanitaria nazionale per gli over 65, Medicare Part B. Se i costi sanitari aumenteranno del 2% al di sopra dell’inflazione al consumo per i prossimi due anni, allora una coppia perfettamente sana a metà Gli anni Cinquanta potrebbero dover affrontare $ 267.000 di spese mediche extra prima del loro ritiro a 65 anni .
Come possono i pensionati combattere queste sfide? È fondamentale che i membri della società in pensione si assicurino di non mettere il loro capitale in luoghi ad alto rischio e di perdere potenzialmente la totalità dei loro risparmi.
I pericoli abbondano. Le criptovalute erano una volta il figlio d’oro dell’economia moderna, ma di recente abbiamo visto crollare i prezzi delle azioni in BitCoin, Luna ed Ethereum . Allo stesso modo, mentre le start-up tecnologiche sono state a lungo l’opzione di investimento preferita per i venture capitalist, ora stiamo vedendo segni di un potenziale scoppio della bolla tecnologica , che potrebbe vedere perdite sull’entità del crollo delle dot-com negli anni ’90 per alcuni .
Despite all the prognosticators, no one can really predict when things are going to turn. Trying to time the market is a losing proposition more often than not. Until the government is motivated to introduce a financial education scheme for all ages, the responsibility falls on individuals to educate themselves and invest their savings wisely.
But there is one method that protects investors and that retirees would do well to adopt: diversification.
A diverse investment portfolio provides better financial security in the long run, for the simple reason that each individual investment is impacted by different risks at different times. For even more protection, build a short-term reserve that is not invested in stocks. This enables investors to avoid being forced to sell their shares when the market plummets.
Many investments are likely to bounce back relatively soon, so having this short-term cash reserve puts investors in the beneficial position of being able to wait out the market downturn.
Unfortunately, in every economic cycle, there is a crop of new investors that end up learning these lessons the hard way.
Essential to successful investing is a fundamental mentality shift. But we must shift our focus to what we can control: We are free to invest as we please. We must use that freedom to our advantage and invest in a portfolio that is diverse and protected.
Joe Hipsky is co-founder and chief strategy officer of iraLogix.
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Questo drammatico aumento dell’inflazione è diventato finanziariamente catastrofico per i pensionati. Immagina qualcuno che ha un reddito di pensione annuale di $ 25.000. Un tasso di inflazione dell’1% lo riduce a poco più di $ 20.000 dopo due decenni, mentre un tasso di inflazione del 2% lo riduce a meno di $ 17.000.
