O Tesouro restringe as criptomoedas

Uma mulher usa um caixa eletrônico bitcoin em Barcelona em fevereiro de 2021.Cesc Maymo / Getty ImagesJavier Pastor não tem medo daqueles dias negros em que uma simples mensagem do Twitter escrita pelo magnata Elon Musk pode s…...

Uma mulher usa um caixa eletrônico bitcoin em Barcelona em fevereiro de 2021.Cesc Maymo / Getty Images

Javier Pastor não tem medo daqueles dias negros em que uma simples mensagem no Twitter escrita pelo magnata Elon Musk pode afundar o preço do bitcoin. Nem parece incomodá-lo que a criptomoeda mais famosa do mundo – agora em torno de $ 33.800 – tenha perdido quase metade de seu valor desde que quebrou a barreira de $ 60.000, três meses atrás. Nem os alertas de instabilidade que organizações como a Comissão Nacional do Mercado de Valores Mobiliários (CNMV) ou o Banco da Espanha lançam periodicamente. Para este licenciado em Administração de Empresas e Marketing que entrou em contacto com as criptomoedas em 2017, o que lhe causa desconfiança do capital é o sistema financeiro que durante séculos se encarregou de canalizar as poupanças dos cidadãos. “Para mim, o que é realmente arriscado é ter o dinheiro no banco. Parece uma forma de o perder ”, assegura este amante do novo credo monetário da esplanada de uma cafetaria no centro de Madrid.

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Pastor, 36, que afirma investir 90% de suas economias em bitcoins e os 10% restantes em outras criptomoedas, é um caso muito particular. Mas cada vez menos. Esses ativos não conseguiram se tornar moedas regulares de pagamento ou um grande instrumento de reserva de valor. E os planos de vários bancos centrais de lançar suas próprias moedas digitais ameaçam seu reino. Mas é inegável que, apesar das críticas dos reguladores, o que anos atrás parecia uma excentricidade de uma minoria de técnicos se espalhou e se tornou comum em muitas carteiras de investimento. E tudo aponta para que essa tendência não vá embora.

Junto com o interesse crescente de investidores de diversos tipos – desde jovens que alocam algumas centenas de euros para vivenciar a vertigem dos altos e baixos do bitcoin até grandes fortunas na busca por retornos sólidos – as autoridades estão cada vez mais focando sua atenção neste mundo. A consultoria PwC admite um aumento “exponencial” nos últimos meses de clientes com indagações sobre as implicações fiscais de ativos criptográficos.

A aprovação da lei de medidas de prevenção e antifraude, que obriga as plataformas de negociação destas moedas digitais a colaborar na prevenção de fraudes, tem desencadeado o número de inquéritos. María Sanchiz, sócia responsável pela PwC Family Business, garante por videoconferência: “Assessoramos clientes com mais-valias significativas superiores a 100.000 euros. São pessoas que investiram há muito tempo e obtiveram lucros muito importantes ou grandes ativos que estão começando a investir em criptomoedas como uma alternativa para diversificar seu portfólio ”.

Tarefa de detetive

Sanchiz explica a seus clientes que eles devem empreender uma tarefa quase de detetive para reconstituir as operações que relataram esses lucros e, assim, afastar as suspeitas de que esses fundos provêm de atividades ilícitas. “Muitas pessoas acreditam que você só precisa declarar o que obteve com as criptomoedas ao convertê-las em euros ou em outra moeda oficial. Mas qualquer mudança entre esses ativos, por exemplo de bitcoin para ethereum, já representa um aumento de ativos que devem ser declarados ”, detalha o especialista. Se os rendimentos obtidos forem dos últimos quatro anos, o tratamento tributário será semelhante ao do câmbio, por exemplo, de dólares para ienes. E aí seria aplicada uma alíquota entre 19% e 26%.

Se for comprovado que os ganhos de capital são mais antigos, o Tesouro poderá considerá-los prescritos. Mas aí o investidor pode se deparar com um problema: o tesouro não cumpre as evidências apresentadas e considera um aumento injustificado do patrimônio líquido, o que implicaria em um imposto com alíquotas marginais superiores a 45%. “Aconselhamos nossos clientes a fornecerem todas as evidências possíveis para demonstrar que os recursos não são derivados de atividades ilícitas e para justificar os ganhos de capital. Na grande maioria dos casos, os lucros serão investidos em propriedades, como imóveis, que terão necessariamente de ser registrados. E aí o Estado sempre terá as informações necessárias para perguntar de onde vêm esses recursos ”, finaliza o sócio da PwC.

Além da regularização de lucros com o Tesouro, Pablo Fernández Burgueño, advogado da PwC Fiscal e Legal, alerta para onde pode ir a próxima fonte de preocupação para esses tipos de investidores: o que aconteceria se eles morressem sem deixar claro onde estão as chaves para acessar seus fundos. “Conheço pessoas com muito dinheiro em criptomoedas. E sua maior preocupação é garantir que esses ativos criptográficos passem para seus herdeiros. Alguns gravaram as chaves privadas em placas de metal e as depositaram na casa dos pais. Outros declararam metade de sua chave privada em cartório e deixaram a outra metade com um parente. Estamos a falar de pessoas com centenas de milhares ou milhões de euros que querem ter a certeza de que os seus fundos permanecem acessíveis ”, conclui.

Aviso

O Banco de Espanha e a CNMV publicaram em fevereiro uma nota conjunta alertando sobre o elevado risco inerente a este tipo de investimento devido à sua volatilidade, complexidade e falta de transparência. Apesar de reconhecer que as criptomoedas podem energizar e modernizar o sistema financeiro, as duas organizações alertaram para a falta de um marco regulatório europeu. E lembraram que não são considerados meios de pagamento, nem têm aval de banco central e que não estão amparados por mecanismos de proteção ao consumidor, como o Fundo de Garantia de Depósitos ou o Fundo de Garantia ao Investidor.

A lei antifraude, publicada no BOE em 10 de julho, introduz a obrigação de fornecer informações sobre os saldos dos detentores de moeda virtual, bem como sobre as operações com essas moedas. “Até agora”, explicam fontes da Agência Tributária, “as ações sobre criptomoedas eram baseadas em requisitos específicos para entidades, o que implicava um segmento prévio para puxar. Agora teremos um fornecimento permanente e homogêneo de informações ”. A CNMV está confiante de que esta lei reduz o risco de lavagem de dinheiro e destaca a importância da regulamentação “unificar e coordenar” o regime europeu. “Mas não tem a ver com a regulamentação dos investimentos em cripto-ativos, agora em discussão na UE”, qualificam as fontes consultadas.

Javier Pastor insiste que a chegada deste mundo mudará as relações com o dinheiro como os conhecemos. Diante de quem critica a opacidade e o alto risco das criptomoedas, ele destaca sobretudo a transparência de um universo como o do bitcoin, que não depende de nenhum corpo centralizado. E lembre-se também que nos últimos anos tem revalorizado 200% ao ano, um percentual imbatível com qualquer outro tipo de investimento. “Mas não é isso que mais me interessa. O dinheiro é uma ferramenta de poder. E a tecnologia por trás das criptomoedas garante que ninguém vai controlar seus investimentos, que você não vai depender de um banco central que ninguém sabe a que interesses obedece ”, conclui, admitindo com um sorriso que seu discurso pode soar um pouco conspiração.

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Se for comprovado que os ganhos de capital são mais antigos, o Tesouro poderá considerá-los prescritos. Mas aí o investidor pode se deparar com um problema: o tesouro não cumpre as evidências apresentadas e considera um aumento injustificado do patrimônio líquido, o que implicaria em um imposto com alíquotas marginais superiores a 45%. “Aconselhamos nossos clientes a fornecerem todas as evidências possíveis para demonstrar que os recursos não são provenientes de atividades ilícitas e para justificar os ganhos de capital. Na grande maioria dos casos, os lucros serão investidos em propriedades, como imóveis, que terão necessariamente de ser registrados. E aí o Estado sempre terá as informações necessárias para perguntar de onde vêm esses recursos ”, finaliza o sócio da PwC.

Source: https://then24.com/2021/07/24/the-treasury-tightens-the-fence-on-cryptocurrencies/

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